Die Europäer sind die führend in der Welt beim kontaktlosen Bezahlen und nach kontaktlosen Karten und Zahlungsstickern sind Zahlungen per Handy (NFC) der nächste Schritt, um das Einkaufen zu vereinfachen. Dieses „Bezahlen per Handy“ ist sehr einfach. Man nimmt das Telefon in die Hand, hält es wie eine normale kontaktlose Karte an das Terminal und schon ist bezahlt. Am durchdachtesten sind Komplettlösungen wie Google Pay (mit der Google Wallet App) oder Apple Pay, wobei beide genannten Dienste in Deutschland und Österreich bereits problemlos funktionieren. Darüber hinaus kann auch mit Smartwatches von Garmin, ausgewählten Fitbit-Geräten mit Google Wallet oder unterstützten Geräten von Xiaomi bezahlt werden. Wie funktionieren NFC-Zahlungen? Welche Banken ermöglichen das Bezahlen per Handy und bei welchen haben wir, zumindest vorerst, Pech? Und wie bezahlt man per Handy ohne NFC? Im Artikel beantworten wir diese Fragen und geben Tipps, wie man per Handy bezahlt.
Europäer bezahlen immer häufiger ohne die traditionelle Zahlungskarte. Das Mobiltelefon ist beim Bezahlen von Einkäufen für mehr als die Hälfte der Bevölkerung zur gängigen Wahl geworden. Neben Handys wächst auch das Interesse an neuen Technologien – zum Beispiel an Smart Rings und Armbändern, die bereits etwa ein Zehntel der Bevölkerung ausprobiert hat. Mit der Ausweitung des Angebots an modernen Zahlungsmethoden nimmt die Abhängigkeit von Plastikkarten ab.
NFC-Zahlungen, also kontaktlose Zahlungen mit dem Smartphone, funktionieren ganz einfach. Im Idealfall unterstützt Ihre Bank Google Wallet oder Apple Pay beziehungsweise einen der Dienste zum Bezahlen mit einer Smartwatch. Anschließend müssen Sie Ihre Zahlungskarte nur noch mit der jeweiligen App verknüpfen – und schon sind Sie startklar.
An der Kasse entsperren Sie Ihr Smartphone oder aktivieren die Zahlung auf die vom jeweiligen Dienst vorgesehene Weise, halten es an das Terminal und hören nach wenigen Augenblicken einen Bestätigungston. Die Zahlung kann per Fingerabdruck, Gesichtserkennung, PIN, Passwort oder Entsperrmuster bestätigt werden. Anschließend wird möglicherweise eine Benachrichtigung über die durchgeführte Transaktion angezeigt. Das ist alles – der Vorgang ist nicht komplizierter als die Verwendung einer kontaktlosen Zahlungskarte.
Für Zahlungen über Google Wallet benötigen Sie ein Smartphone mit NFC, eine unterstützte Zahlungskarte und eine eingerichtete Displaysperre.
Auf ähnliche Weise können Sie Ihre Einkäufe auch in unterstützten Onlineshops oder mobilen Apps bezahlen, wobei das Smartphone die physische Zahlungskarte vollständig ersetzt. In diesem Fall handelt es sich jedoch nicht um eine NFC-Zahlung, sondern um eine Onlinezahlung über Apple Pay oder Google Pay.
Vielleicht fragen Sie sich, ob Zahlungen mit dem Smartphone auch ohne NFC möglich sind. Die Antwort lautet: Ja – sie gehören sogar zu den ältesten verwendeten Zahlungsmethoden. Beim Bezahlen an herkömmlichen Zahlungsterminals dominiert heute jedoch eindeutig die NFC-Technologie.
Ohne NFC kann beispielsweise per QR-Code bezahlt werden. Dieser Technologie begegnet man vor allem auf Rechnungen oder Zahlungsaufforderungen. Nach dem Scannen des QR-Codes werden die Zahlungsdaten in der Banking-App automatisch ausgefüllt, sodass der Nutzer die Transaktion nur noch bestätigen muss.
QR-Codes werden auch von einigen Handelsketten oder Kundenbindungs-Apps verwendet. Sie stellen jedoch keinen universellen Ersatz für kontaktlose Kartenzahlungen dar, und ihre Funktionsweise hängt vom jeweiligen Händler ab.
Nicht zu vergessen ist eine weitere Möglichkeit, mit dem Smartphone ohne NFC zu bezahlen: die Zahlung per SMS. Dabei wird ein Code oder ein anderer vorgegebener Text an eine bestimmte Telefonnummer gesendet, um beispielsweise Parkgebühren, einen Fahrschein für den öffentlichen Nahverkehr oder eine Spenden-SMS zu bezahlen.
Heutzutage ist es nicht mehr üblich, dass eine Bank eine eigene, separate Lösung für kontaktloses Bezahlen mit dem Smartphone betreibt. Die meisten Banken sind zu den universellen Diensten Google Wallet und Apple Pay übergegangen, die von der überwiegenden Mehrheit der inländischen Finanzinstitute unterstützt werden.
Die mobile Banking-App muss dabei nicht selbst als digitale Geldbörse dienen. Häufig wird sie lediglich zur Kontoverwaltung oder zum Hinzufügen einer Zahlungskarte zu Google Wallet beziehungsweise Apple Pay verwendet, während die eigentliche kontaktlose Zahlung über diese Dienste erfolgt.
Das Bezahlen mit dem Smartphone ist nicht nur einfach, sondern bietet gegenüber einer herkömmlichen kontaktlosen Zahlungskarte auch einige Vorteile, insbesondere in praktischer Hinsicht und bei der Sicherheit. Das Portemonnaie hat man oft nicht dabei, während die meisten von uns ihr Smartphone kaum aus der Hand legen. Zudem benötigen NFC-Zahlungen weder aktive mobile Daten noch eine Verbindung mit WLAN. Überall dort, wo ein Zahlungsterminal zur Verfügung steht, kommen Sie daher ohne Portemonnaie aus. Dieses nimmt Ihnen auch keinen zusätzlichen Platz mehr in der Tasche weg, wenn Sie nur mit leichtem Gepäck einkaufen gehen.
Weitere Vorteile ergeben sich aus der Zahlungs-App selbst. Darin können mehrere Zahlungskarten gespeichert werden, darunter Debitkarten, Kreditkarten sowie verschiedene Treue- und Kundenkarten. Google Wallet und Apple Wallet ermöglichen außerdem das Speichern von beispielsweise Kundenkarten, Bordkarten oder Eintrittskarten für ausgewählte Veranstaltungen, sodass Sie alles Wichtige an einem Ort griffbereit haben.
Beim Bezahlen mit dem Smartphone müssen Sie außerdem weder den Verlust sensibler Daten noch den Diebstahl Ihrer Zahlungskartennummer befürchten. Sowohl Apple Pay als auch Google Pay nutzen die sogenannte Tokenisierung. Dadurch arbeiten weder der Händler noch das Zahlungsterminal jemals mit der tatsächlichen Nummer Ihrer Karte. Stattdessen wird ein einzigartiger digitaler Token verwendet, der ausschließlich für die jeweilige Transaktion bestimmt ist. Die Zahlung selbst muss in der Regel biometrisch – per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung – oder mithilfe einer PIN, eines Passworts oder eines Entsperrmusters bestätigt werden. Dadurch gilt das Bezahlen mit dem Smartphone als eine sehr sichere Zahlungsmethode.
Ebenso wenig müssen Sie verschiedenen Falschmeldungen über Diebe Glauben schenken, die angeblich mit einem Zahlungsterminal in der Tasche in der Nähe stehen und Ihr Konto aus der Ferne „leerräumen“ wollen. Damit eine Zahlung überhaupt durchgeführt werden kann, müssen Sie das Smartphone nämlich unmittelbar an das Zahlungsterminal halten, in der Regel bis auf wenige Zentimeter Entfernung.
Ein großer Vorteil besteht außerdem darin, das Gerät aus der Ferne sperren oder seine Inhalte löschen zu können. Smartphones mit Android lassen sich über den Dienst „Mein Gerät finden“ verwalten, Apple-Geräte über den Dienst „Wo ist?“. Sollten Sie Ihr Smartphone verlieren, können Sie es aus der Ferne sichern oder löschen, ohne die Zahlungskarte sofort sperren zu müssen. Dennoch empfiehlt es sich, den Verlust so schnell wie möglich auch Ihrer Bank zu melden.
Das Bezahlen mit dem Smartphone über NFC unterliegt jedoch auch einigen Einschränkungen. Die erste besteht darin, dass nicht jedes Smartphone die NFC-Technologie unterstützt. Für die Nutzung von Google Wallet sind außerdem ein Gerät mit Android 9 oder neuer, eine unterstützte Zahlungskarte und eine eingerichtete Displaysperre erforderlich. Für Apple Pay wird selbstverständlich ein kompatibles iPhone oder eine Apple Watch benötigt.
Ein weiterer Nachteil kann entstehen, wenn der Akku des Smartphones leer oder das Gerät beschädigt ist und sich nicht entsperren lässt. In diesem Fall benötigen Sie eine physische Zahlungskarte oder ein anderes Zahlungsmittel. Einige Zahlungsterminals oder Geldautomaten unterstützen möglicherweise ebenfalls nicht alle Funktionen mobiler Wallets, obwohl das kontaktlose Bezahlen heute praktisch überall funktioniert, wo auch kontaktlose Kartenzahlungen möglich sind.
Die meisten aktuellen Smartphones bestätigen Zahlungen heute biometrisch – per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung – beziehungsweise mithilfe einer PIN, eines Passworts oder eines Entsperrmusters. Die Eingabe der PIN direkt am Zahlungsterminal ist bei mobilen Zahlungen daher eher die Ausnahme. Google Wallet ermöglicht außerdem nicht nur das Speichern von Zahlungskarten, sondern auch von Kundenkarten, Bordkarten, Eintrittskarten für Kulturveranstaltungen oder digitalen Schlüsseln und kann somit einen Teil des Inhalts eines klassischen Portemonnaies ersetzen.
Früher waren einige mobile Zahlungen von speziellen SIM-Karten der Mobilfunkanbieter abhängig. Diese Methode wird heute jedoch weder von Banken noch von Betreibern mobiler Wallets verwendet. Benötigt werden lediglich ein kompatibles Smartphone mit NFC, eine unterstützte Zahlungskarte und einer der unterstützten Zahlungsdienste.
Google Wallet, zu dem der Zahlungsdienst Google Pay gehört, zählt zu den am weitesten verbreiteten Lösungen für kontaktloses Bezahlen mit Android-Smartphones. Der Dienst funktioniert schnell und sicher und ermöglicht neben dem Speichern von Zahlungskarten auch das Hinterlegen von Kundenkarten, Bordkarten oder Eintrittskarten für ausgewählte Veranstaltungen.
Die Einrichtung von Google Wallet dauert nur wenige Minuten. Vergewissern Sie sich zunächst, dass Ihr Smartphone NFC unterstützt, mit Android 9 oder neuer läuft, über eine unterstützte Displaysperre verfügt und Ihre Bank den Dienst unterstützt.
Hinweis: Für die Nutzung von Google Wallet ist keine separate Google-Pay-App mehr erforderlich. Die Zahlungsfunktionen sind heute Bestandteil der Google-Wallet-App.
Wenn Sie die Vorteile des mobilen Bezahlens nutzen möchten, vergewissern Sie sich, dass Ihre Bank und Karte diese Zahlungen unterstützen.
Apple Pay gehört zu den am weitesten verbreiteten Diensten für kontaktloses Bezahlen mit Geräten von Apple. Bezahlt werden kann nicht nur mit dem iPhone, sondern auch mit der Apple Watch, dem iPad bei Einkäufen in Apps oder im Internet sowie mit einem Mac bei unterstützten Onlinezahlungen.
Ein großer Vorteil von Apple Pay ist die einfache Bedienung. Auf dem iPhone genügt es, sich per Face ID, Touch ID oder Gerätecode zu authentifizieren und das Smartphone an das Terminal zu halten. Bei der Apple Watch reicht es aus, zweimal die Seitentaste zu drücken und die Uhr an das Terminal zu halten. Solange die Uhr am Handgelenk getragen wird und entsperrt ist, muss nicht bei jeder Zahlung erneut eine PIN eingegeben werden.
Genau wie Google Pay verwendet auch Apple Pay die Tokenisierung. Dadurch arbeiten weder der Händler noch das Zahlungsterminal jemals mit der tatsächlichen Nummer Ihrer Zahlungskarte. Stattdessen wird ein einzigartiger digitaler Token verwendet, der ausschließlich dem jeweiligen Gerät zugeordnet ist.
Wie bezahlt man mit dem iPhone? Ganz einfach! Die Einrichtung des Bezahlens per Handy mit Apple Pay auf dem iPhone dauert nur wenige Augenblicke. Stellen Sie jedoch zunächst sicher, dass Sie die neuesten iOS-Updates installiert haben und natürlich, dass Ihre Bank Apple Pay unterstützt.
Der Vorgang des Bezahlens mit dem iPhone über Apple Pay unterscheidet sich leicht je nachdem, welches Modell des Apple-Telefons Sie haben. Der Prozess ist jedoch in beiden Fällen sehr einfach.
Bezahlen mit dem iPhone mit Face ID
Bezahlen mit dem iPhone mit Touch ID
Wenn Sie eine Apple Watch verwenden, werden Sie das Bezahlen mit der Uhr einfach lieben. Es ist nicht vom iPhone oder einer Internetverbindung abhängig, sodass Sie ruhig ohne Telefon joggen gehen und auf dem Rückweg einkaufen können. Führen Sie vor der ersten Zahlung die folgende Einstellung durch:
Apple Pay arbeitet mit Kartenorganisationen (Visa, Mastercard) und einzelnen Banken zusammen.
Wenn Sie sportlich aktiv sind, kennen Sie sicherlich die Smartwatches von Garmin. Sie gehören zu den beliebtesten Sportuhren auf dem Markt und ermöglichen neben der Aufzeichnung sportlicher Aktivitäten auch kontaktloses Bezahlen über Garmin Pay. Der Dienst ist auf den meisten neueren Garmin-Uhren verfügbar, beispielsweise auf Modellen der Serien Fenix, Forerunner, Venu, vívoactive, Instinct oder Epix. Nachdem Sie Ihre Zahlungskarte in der Garmin-Connect-App hinzugefügt haben, können Sie mit der Uhr genauso einfach bezahlen wie mit dem Smartphone: Geben Sie einfach den Sicherheitscode der Uhr ein und halten Sie Ihr Handgelenk an das Zahlungsterminal.
Wie andere mobile Zahlungsdienste nutzt auch Garmin Pay die Tokenisierung, sodass die Nummer Ihrer Zahlungskarte niemals an den Händler übermittelt wird.
Google hat den eigenständigen Zahlungsdienst Fitbit Pay eingestellt. Auf unterstützten Fitbit-Smartwatches und -Fitness-Trackern wurde er schrittweise durch Google Wallet ersetzt. Besitzen Sie ein neueres Fitbit-Gerät mit Unterstützung für Google Wallet, erfolgt die Einrichtung ähnlich wie bei Android-Smartphones. Sie fügen Ihre Zahlungskarte zu Google Wallet hinzu und können anschließend direkt mit der Smartwatch oder dem Fitness-Tracker bezahlen.
Wie bei anderen Zahlungsdiensten werden die Daten Ihrer Zahlungskarte durch Tokenisierung geschützt und dem Händler beim Bezahlen niemals offengelegt.
Xiaomi Pay ist ein Dienst für kontaktloses Bezahlen mit ausgewählten Smartwatches und Fitness-Trackern von Xiaomi. Im Gegensatz zu Xiaomi-Smartphones, die für NFC-Zahlungen Google Wallet verwenden, ist Xiaomi Pay ausschließlich für kompatible Wearables vorgesehen.
Der Dienst ist nur auf ausgewählten Modellen mit NFC verfügbar. Die Unterstützung hängt vom jeweiligen Gerät, der regionalen Produktversion, der Bank sowie vom Kartentyp – Visa oder Mastercard – ab.
Um Xiaomi Pay einzurichten, muss das Gerät mit der Mi-Fitness-App für Android oder iOS gekoppelt werden. Anschließend fügen Sie eine unterstützte Zahlungskarte hinzu und schließen die Verifizierung gemäß den Anweisungen Ihrer Bank ab. Das Bezahlen selbst funktioniert wie bei anderen Smartwatches: Sie halten das Gerät einfach an das Zahlungsterminal.
Da sich die Liste der unterstützten Geräte und Banken laufend ändert, empfehlen wir, die Kompatibilität stets auf den Seiten von Xiaomi oder Ihrer Bank zu überprüfen.
Mobile Zahlungen sind heute ein klarer Trend und die Zahl der Zahlungsdienste und Geräte, die sie unterstützen, wächst schnell. Besonders empfehlen können wir das Bezahlen mit Smartwatches, da dies eine schnelle und sichere Methode zur Nutzung Ihrer Finanzen ist.
